Baufinanzierung für Steuerausländer: Hypothek ab 4,00 %
Sie möchten eine Immobilie in Deutschland finanzieren – auch bei Auslandswohnsitz oder Einkommen in Fremdwährung? Wenn eine Filiale wegen Wohnsitz im Ausland, Gehalt in Fremdwährung oder Selbstständigkeit im Ausland aussteigt, suchen wir die Bank, deren Kreditrichtlinie den Fall zeichnet. Von über 650 verglichenen Häusern bleiben bei der Baufinanzierung für Steuerausländer 6 bis 10 mit Erfahrung im internationalen Geschäft.
- Beleihung 60 bis 100 % des Beleihungswerts — je nach Einkommensstärke. Die Kaufnebenkosten kommen aus Eigenmitteln.
- Einkommen, das in kein Standardformular passt: Gehalt in fast jeder Währung, Bilanz statt Lohnzettel, Einkommen aus dem Ausland.
- Kostenlos und unabhängig: §34i GewO, die Provision zahlt in der Regel die Bank.
Ein Nein kann an der Bonität, am Eigenkapital oder an der Kreditrichtlinie liegen. Die ersten beiden verschiebt niemand. Die passende Kreditrichtlinie ist unser Fach.
Beratung kostenlos · Provision zahlt in der Regel die Bank · Kostenlose Checklisten anfordern
Olga NikushkinaBeraterin · §34i GewO · seit 2016Baufinanzierungsberater: Bekomme ich mit Wohnsitz oder Einkommen im Ausland eine Finanzierung?
In der Regel ja. Steuerausländer, Expats und Grenzgänger brauchen die richtige Bankenauswahl, denn für die meisten Institute ist das die Ausnahme, für einige Alltag. Die Beleihung liegt bei 60 bis 100 Prozent, je nach Einkommensart und Bonität. Beratung und Bankvergleich sind kostenlos, die Provision zahlt in der Regel die finanzierende Bank.
An welchem Punkt stehen Sie?
Vier Konstellationen, die bei uns ankommen. Allen gemeinsam: Das Einkommen trägt die Rate — nur die Kreditrichtlinie passt nicht. Lösbar, aber nicht zu jedem Zeitpunkt gleich gut.
Gehalt in Franken, Dollar, Pfund — oder ein Vertrag im Ausland
Die Bonität ist gut, die Unterlagen sind vollständig, und es kommt trotzdem eine Absage. Der Grund steht nicht im Schreiben: Die Kreditrichtlinie hat für Ihr Einkommen keine Zeile. Andere Häuser haben eine.
Sie kaufen — und der Fördertopf ist schon zu
Fast jede Landesförderung hat einen Stichtag, der vor dem Kaufvertrag liegt. Wer erst zur Bank geht und dann an die Förderung denkt, hat sie in aller Regel verloren. Es gibt in jedem Land einen Ausweg — er muss vorher gebaut werden.
Steuerausländer, Expat, Grenzgänger
Kein deutscher Wohnsitz, kein deutscher Arbeitgeber, dafür eine Immobilie in Deutschland. Für die meisten Banken ist das kein Fall — sondern eine Ausnahme, die niemand bearbeiten will. Für einige wenige ist es Alltag.
Die Immobilie ist bezahlt — das Kapital soll heraus
Bis 80 % des Beleihungswerts — für den Kauf im Ausland oder, bei einigen wenigen Banken, ganz ohne Bindung an einen Immobilienkauf: freie Liquidität, Modernisierung, Ablösung teurer Kredite. Ab rund 150.000 €.
Ihr Fall ist in keiner der vier Karten? Schicken Sie uns die Eckdaten — wir sagen Ihnen, ob es trägt, bevor Sie irgendwo einen Antrag stellen. Voraussetzung sind immer ein Haushaltseinkommen, das die Rate trägt, und Nebenkosten aus Eigenmitteln. Liegt es daran, sagen wir das auch — offen und vorher. Wir leben von langfristigem Vertrauen, nicht vom schnellen Abschluss.
Auf welche Fälle, die an der Kreditrichtlinie scheitern und nicht an der Bonität, sind wir spezialisiert?
Drei Gruppen, ein Muster — das Einkommen trägt, die Struktur ist besonders: Auslandsbezug und Steuerausländer, Ärztinnen und Ärzte, Unternehmer und Kapitalanleger. Dazu die Objekte, die nicht jede Bank nimmt: Denkmal, QNG-Neubau, Anschluss aus dem Ausland. Für jede Konstellation den passenden Bankenkreis — mit eigener Detailseite.
Steuerausländer & Auslandsbezug — alle Fälle
Der gebündelte Überblick: Fremdwährung, Grenzgänger, Expats, Auslandsdeutsche und die steuerliche Seite — mit dem passenden Bankenkreis je Konstellation.
Kapitalanlage Deutschland für Steuerausländer
Wohnsitz im Ausland, Kauf einer Kapitalanlage in Deutschland. Spezialisierte Bankenauswahl, Beleihung typ. 60–100 %.
100-%-Kaufpreisfinanzierung für Kapitalanleger und Ärzte
Eigenkapital arbeiten lassen statt binden: Die Bank finanziert den Kaufpreis, die Nebenkosten kommen aus Eigenmitteln. Voraussetzung: sehr gute Bonität und ein Haushaltsnetto, das die Rate trägt.
Denkmalimmobilien finanzieren
Aufteilung Kaufpreis/Sanierung bankkonform, KfW-Kombination, Beleihung Fertigstellungswert. Bundesweit.
Neubau QNG finanzieren
Neubau QNG: KfW 297/298 bis 150.000 € je Wohnung — reine Zinsverbilligung, kein Tilgungszuschuss. EH-40-Standard, kombiniert mit Annuitätendarlehen.
Finanzierung für Ärztinnen und Ärzte
Baufinanzierung mit Arzt-Konditionen, Praxisfinanzierung, Assistenzarzt-Einstieg und Lösungen für Ärzte im Ausland. Banken bewerten Mediziner-Einkommen oft besonders günstig — wir kennen die Häuser. Bankenunabhängig, §34i GewO.
Passt Ihr Vorhaben grundsätzlich?
Wir suchen die passende Bank für Ihren Fall. Wir versuchen nicht, eine wirtschaftlich nicht tragfähige Finanzierung möglich zu machen. Und wenn Ihr Vorhaben nicht funktioniert, sagen wir Ihnen das genauso offen wie bei einer möglichen Finanzierung.
Nicht die Frage „Wie viel verdienen Sie?“ entscheidet allein. Entscheidend ist, wie viel Finanzierung Ihr Einkommen dauerhaft tragen kann — nach Abzug aller laufenden Verpflichtungen. Ein Haushalt mit 6.000 € netto und 500 € laufenden Raten hat einen völlig anderen Spielraum als einer mit 3.000 € netto und denselben Raten. Deshalb rechnen wir zuerst und suchen erst danach die Bank.
Sehr gute Ausgangslage
Stabiles Einkommen · ausreichender Spielraum nach allen Verpflichtungen · gute Bonität · Eigenkapital vorhanden oder sinnvoll einsetzbar · konkrete Immobilie oder realistisches Budget.
Interessant bei besonderer Konstellation
Wohnsitz oder Einkommen im Ausland · Fremdwährung · Selbstständigkeit oder Bilanz statt Lohnzettel · variable Vergütung · Arzt-Einkommen · Objekt, das nicht jede Bank nimmt · Ablehnung der Hausbank aus einem dieser Gründe.
Nicht lösbar bei
Dauerhaft zu geringem Einkommen · bereits hoher monatlicher Verschuldung · fehlendem Spielraum nach der Haushaltsrechnung · Kaufpreis ohne realistisches Verhältnis zum Einkommen · fehlenden Mitteln für die Kaufnebenkosten (8–15 % je Bundesland) · problematischer Bonität.
Eine Ausgangslage, die nicht in jede Kreditrichtlinie passt, ist kein Ausschluss. Eine wirtschaftlich nicht tragfähige Finanzierung können wir aber nicht lösen. Prüfen Sie vorab in zwei Minuten, ob Ihr Vorhaben in der richtigen Größenordnung liegt: Finanzierungsampel · Haushaltsrechnung · Wann keine Baufinanzierung funktioniert
Baufinanzierung bei uns: ab 4,00 % Sollzins bei 10 Jahren Zinsbindung — auch für Steuerausländer
| 10 Jahre fest | Sollzins | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| bis 60 % Beleihung | 4,00 % | 4,07 % |
| Teil zwischen 60 und 70 % Beleihung | 4,35 % | 4,44 % |
Liegt die Beleihung über 60 %, wird das Darlehen aufgeteilt: der Teil bis 60 % zu 4,00 %, nur der Teil darüber zu 4,35 %. Bei 70 % Beleihung ergibt das 4,05 % Sollzins (4,12 % effektiv) auf das ganze Darlehen.
Die Zinsen gelten auch für Steuerausländer mit Wohnsitz im Ausland. Eigene Bankumfrage, Stand 05.10.2026 · 2 % anfängliche Tilgung · Rate je 100.000 €: 500,00 € bei 60 % Beleihung, 504,17 € bei 70 %. Mehr zu Bauzinsen aktuell.
Nicht der Werbezins entscheidet — sondern der Zins für Ihre konkrete Finanzierung.
Repräsentatives Beispiel
Wer mit einem Zinssatz wirbt, muss zeigen, was er in Zahlen bedeutet — vorgeschrieben nach § 17 PAngV. Hier ist er, vollständig durchgerechnet.
| Nettodarlehensbetrag | 350.000 € |
| Beleihungsauslauf | 60 % des Beleihungswerts |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Gebundener Sollzins | 4,00 % p.a., fest (bis 60 % Beleihungsauslauf) |
| Anfängliche Tilgung | 2,0 % anfänglich |
| Monatliche Rate | 1.750,00 € monatlich |
| Effektiver Jahreszins | 4,07 % p.a. |
| Restschuld am Ende der Zinsbindung | 264.104,28 € |
| Gesamtbetrag | 474.104,28 € |
Annuitätendarlehen, monatliche Zahlweise, keine Bearbeitungsgebühr. Gesamtbetrag = Summe der Raten während der Zinsbindung zuzüglich Restschuld am Ende der Zinsbindung.
Sollzinsbindung 10 Jahre, 2 % anfängliche Tilgung, Beleihungsauslauf bezogen auf den Beleihungswert. Kein Angebot und keine Zusage. Der Zins im Einzelfall hängt von Objekt, Beleihungsauslauf und Bonität ab; über 70 % Beleihungsauslauf und bei anderen Zinsbindungen rechnen wir den Zins im Einzelfall.
Quelle: Eigene Bankumfrage Perini, Stand 05.10.2026. Kein Angebot und keine Finanzierungszusage — welcher Zins tatsächlich zustande kommt, hängt von Bank, Objekt, Beleihungsauslauf und Bonität ab.
Wie berechnen Sie Ihre monatliche Rate schnell?
Erste Orientierung für Ihre Finanzierung. Der Rechner nimmt den Bankzins aus unserer Konditionsübersicht und teilt ihn nach Ihrer Beleihung auf. Den Rechner gibt es auch als eigene Seite: Finanzierungsrechner mit KfW.
Über 70 % Beleihung rechnen wir den Zins im Einzelfall.
Voraussetzung: positive Prüfung des Verwendungsnachweises und Freigabe der Gutschrift. Monatliches Modell: Gutschrift nach der Monatsrate des eingetragenen Monats, gezählt ab Darlehensbeginn. Den Zeitpunkt aus der konkreten Zusage übernehmen; keine pauschale Gutschrift zu Beginn. Die taggenaue Abrechnung der Bank kann abweichen.
Tilgungsverlauf
Alle Angaben ohne Gewähr — repräsentatives Beispiel. KfW-Konditionen tagesaktuell, bitte im Beratungsgespräch prüfen. Tatsächliche Konditionen abhängig von Bonität, Objekt und Beleihungsauslauf. Kein Angebot.
Vollständige Auswertung per E-Mail
Ihr vollständiges Ergebnis mit genau Ihren Werten — kostenlos, direkt ins Postfach.
Welche Finanzierungs-Konstellationen sind typisch?
Zwei kurze Modellbeispiele aus der Vermittlungspraxis. Die vollständigen Tabellen und Voraussetzungen finden Sie jeweils über den Link.
Denkmalimmobilie in Leipzig
240.000 € Kaufpreis, 40.000 € Eigenkapital und 200.000 € Bankdarlehen. Ein Modell für Kapitalanleger; die Kombination mit KfW 261 ist zu prüfen.
100 % Kaufpreisfinanzierung
320.000 € Kaufpreis und 320.000 € Bankdarlehen; die Nebenkosten zahlen Sie aus Eigenmitteln. Für sehr gute Bonität und ein Haushaltsnetto, das die Rate trägt. Das Kapital bleibt frei.
Modellrechnungen ohne Gewähr. Keine verbindlichen Angebote. Konditionen variieren je nach Bonität, Objekt und Bank. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
Wohnsitz Dubai, Einkommen aus den VAE: Wie wurde die Immobilie in Deutschland finanziert?
Eine Familie, seit sechs Jahren in Dubai, beide in Führungspositionen, Einkommen weit über dem Durchschnitt. Zwei Finanzierungsanfragen waren trotzdem gescheitert — nicht wegen der Bonität, nicht wegen fehlenden Eigenkapitals, sondern wegen des Wohnsitzes außerhalb Europas. So wurde die Eigentumswohnung in München finanziert:
- Kaufpreis: 785.000 €
- Eigenkapital: 255.000 € inklusive Nebenkosten
- Finanzierungsbedarf: 595.000 € — bei einer Bank mit klaren Regeln für Wohnsitz VAE
Den ganzen Praxisfall lesen →Weitere Fälle, die an der Kreditrichtlinie hingen →
Anonymisierter Einzelfall · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank · §34i GewO
Expats, Auslandsdeutsche & Grenzgänger: Welche drei typischen Fälle finanzieren wir?
Drei Konstellationen, ein Banknetzwerk — wir kennen die Banken, die diese Fälle aktiv finanzieren.
Wohnsitz und Steuerpflicht in DE
Blaue Karte EU, EU-Bürger, Aufenthaltstitel — Eigenheim oder Kapitalanlage. KfW-Förderung greift.
DE-Pass, Wohnsitz im Ausland
Schweiz, Österreich, USA, UK, EU-Ausland, Asien — wir kennen den spezialisierten Bankenkreis.
DE-Wohnsitz, Job im Nachbarland
CH, AT, LU, NL, FR — Fremdwährung möglich. Volle KfW-Berechtigung wegen DE-Wohnsitz.
Wohnsitz Dubai/VAE
Seit August 2025 von der EU-Risikoliste gestrichen — verbesserte Möglichkeiten.
Wohnsitz UK
GBP-Einkommen möglich — manche Häuser nehmen Fremdwährungseinkommen nicht an, andere schon.
Wohnsitz USA/Kanada
Eingeschränkte Bankenauswahl — aber möglich mit der richtigen Bank.
Wohnsitz NL/Österreich
Euro-Länder — im Einkommensnachweis gibt es nichts umzurechnen, günstigere Ausgangslage. Nederlands: een woning in Duitsland financieren.
Welche Währungen gehen außer dem Rubel?
CHF · USD · GBP · AED · SAR · QAR · KWD · BHD · OMR · ILS · TRY · SGD · HKD · CNY · JPY · KRW · TWD · THB · MYR · IDR · INR · AUD · NZD · CAD · MXN · BRL · CLP · SEK · NOK · DKK · ISK · PLN · CZK · HUF · RON · BGN · ZAR · MAD · EGP · UAH
Der Rubel ist die einzige Ausnahme. Die Bank rechnet in Euro um und zieht einen Abschlag von 10–25 % (bei 100-%-Finanzierung 50 %) ab, je nach Währung und Einkommensart — auch bei Schweizer Grenzgängern.
Welche Bank den Fall nimmt, entscheidet das Wohnsitzland, nicht die Beleihung von 60–100 %.
Kein Deutsch nötig — wir sprechen Englisch, Russisch, Spanisch und Französisch.
Welche 3 Wege führen aus der Zinsfalle?
Wenn die Zinsbindung ausläuft oder Sondersituationen den Anschluss erschweren — Sie haben mehr Optionen, als Ihre Hausbank Ihnen zeigt.
Forward-Darlehen
Heute schon den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung in 1–5 Jahren sichern, bis zu 66 Monate im Voraus. Sinnvoll bei steigenden Zinsen — Sie zahlen einen kleinen Zinsaufschlag, dafür Planungssicherheit.
Umschuldung & Bankenwechsel
Statt Ihre Hausbank-Prolongation zu akzeptieren — wir vergleichen über 650+ Banken, auch für Kapitalanlageimmobilien. Bei 200.000 € Restschuld kann ein kleiner Zinsunterschied 10.000 €+ über die Restlaufzeit bedeuten.
Anschluss aus dem Ausland
Die Zinsbindung läuft aus, der Wohnsitz ist inzwischen im Ausland oder das Einkommen in Fremdwährung — die Bestandsbank prolongiert nur zu ihren Bedingungen. Andere Häuser haben für diesen Fall eine Zeile, mit einer anderen Bankenauswahl als bei Inländern und einer Beleihung von typischerweise 60–100 %, je nach Einkommensart und Bonität.
Was bringt die Landesförderung beim Hauskauf — und warum rechnet sie kaum jemand vor?
Die Landesförderung wirkt doppelt: Zinsverbilligung plus niedrigerer Beleihungsauslauf auf den Bankanteil, denn ein nachrangiges Förderdarlehen zählt für die Hausbank wie Eigenkapital — den zweiten Teil rechnet Ihnen kaum jemand vor. Programme, Einkommensgrenzen und die Kombination mit der KfW stehen für alle 16 Bundesländer bereit, jeweils mit Primärquelle und Prüfdatum.
Für wen: Die Landes-Eigentumsförderung setzt Selbstnutzung als Hauptwohnsitz voraus — dieser Hebel gilt für Eigennutzer und Rückkehrer. Wer dauerhaft als Steuerausländer im Ausland lebt, nutzt stattdessen den Steuer-Hebel (Denkmal-AfA, KfW 261 für Vermieter) — die drei Wege dazu stehen weiter unten.
Steuerausländer und Förderung — geht das überhaupt?
Ehrliche Antwort zuerst: Meist nicht mit den Selbstnutzer-Programmen. KfW 124, 300, 308 und die Landes-Eigentumsförderung verlangen Selbstnutzung als Hauptwohnsitz — wer dauerhaft im Ausland wohnt, fällt dort regelmäßig heraus. Aber drei Wege bleiben offen, und die kennt kaum jemand:
KfW 261 gilt auch für Vermieter
Die BEG-Sanierungsförderung steht Eigentümern auch für vermietete Objekte offen — als Steuerausländer mit deutschem Mietobjekt Ihr praktisch relevanter Bundesbaustein. Entscheidend ist die Durchleitungsbank, die Ihren Fall trägt.
Denkmal-AfA statt Zuschuss
Die Denkmal-Abschreibung verlangt keine Selbstnutzung — sie wirkt gegen Ihre in Deutschland steuerpflichtigen Mieteinnahmen. Für viele Steuerausländer der stärkste „Förder“-Hebel überhaupt. Details gehören zum Steuerberater.
Rückkehrer: Reihenfolge entscheidet
Nach der Rückkehr steht Ihnen die volle Förderlandschaft offen — wenn die Reihenfolge stimmt: erst Wohnsitz, dann Antrag, dann Kaufvertrag. Wer im Ausland schon unterschreibt, verschenkt die Programme für immer.
Wie bekomme ich einen KfW Kredit für Kauf oder Bau?
Einen KfW-Kredit beantragen Sie über die finanzierende Bank, nicht bei der KfW selbst — und zwar vor Kaufvertrag oder Baubeginn. Wir koordinieren KfW- und Landesförderung, Antrag und Reihenfolge. Detailseiten zu allen acht KfW-Programmen und zu jedem Bundesland.
Welches Programm passt zu mir?
5 Fragen zu Vorhaben, Nutzung, Kindern, Einkommen und Voreigentum — der KfW-Fördercheck ordnet vor.
Klimafreundlicher Neubau (QNG)
Bis 150.000 € je Wohnung zinsverbilligt (ohne QNG 100.000 €). Kein Tilgungszuschuss. Antrag vor Vorhabensbeginn.
Energieeffizient Sanieren
Bis 150.000 € je Wohneinheit plus Tilgungszuschuss nach Effizienzhaus-Stufe — zum 21.07.2026 gekürzt. Kombinierbar mit Denkmal-AfA.
Heizungsförderung
Zuschuss bis 70 % (80 % bei niedrigem Einkommen) der förderfähigen Heizungskosten — plus Finanzierung des Rests.
Jung kauft Alt
Kaufkredit für Familien mit Kind: ab 3. August 2026 bis 180.000 €, jetzt auch mit Einzelmaßnahmen statt Vollsanierung.
Wohneigentumsprogramm
Der Klassiker ohne Auflagen: bis 100.000 € für selbstgenutztes Eigentum, Kauf oder Bau.
Wohneigentum für Familien
Bis 270.000 € zinsgünstig für Familien beim Kauf/Bau klimafreundlicher Eigenheime.
Erneuerbare Energien
Photovoltaik, Solarthermie, Stromspeicher, Wärmepumpen. Attraktiv für Kapitalanleger.
Altersgerecht Umbauen
Bis 50.000 € zinsgünstig für barrierearmen Umbau. Auch für Vermietungsobjekte.
Wichtig: Antrag VOR Kaufvertrag
KfW-Förderung verfällt bei nachträglichem Antrag. Wir stellen sicher, dass die Antragsreihenfolge korrekt ist.
Plus Landesförderung — oft zusätzlich kombinierbar
Fast alle Bundesländer haben eigene Förderprogramme neben der KfW. Der Hebel: nachrangig eingetragen senken sie den Beleihungsauslauf Ihrer Hauptfinanzierung — und damit den Zins auf den großen Bankteil.
Baden-WürttembergL-Bank · Z15-Darlehen 1,00 %BayernBayernLabo · zinsverbilligt + 5.000 € je KindBerlinIBB · der KfW-124-WegBrandenburgILB · zinsfrei 20 Jahre, KulissenpflichtBremenBAB · 15.000 € Zuschuss geschenktHamburgIFB · 2 % nachrangig, Neubau befristetHessenWIBank · Wohnraumförderung + DenkmalMecklenburg-VorpommernLFI · der KfW-StapelNiedersachsenNBank · zinslos in den Jahren 1–20Nordrhein-WestfalenNRW.BANK · Nachrang + TilgungsnachlassRheinland-PfalzISB · Nachrang + erlassener ZuschussSaarlandSIKB · 1,0 % fest, ganze LaufzeitSachsenSAB · Zinstreppe je KindSachsen-AnhaltIB · 0,90 % — ländlicher Raum + KindSchleswig-HolsteinIB.SH · zinslos, 20 JahreThüringenTAB · 5-%-Zuschuss (Warteliste 2026)Sie bauen, entwickeln oder kaufen als Unternehmer?
Wer als Unternehmer ein Projekt entwickelt, ein Grundstück ankauft oder Bestand refinanziert, braucht eine gewerbliche Finanzierung, die wir bankenunabhängig nach §34c GewO strukturieren.
Bauträger-, Zwischen- und Bestandsfinanzierung nach §34c
Die private Baufinanzierung oben läuft über die Erlaubnis nach §34i. Wer dagegen ein Projekt entwickelt, ein Grundstück ankauft oder Bestand refinanziert, braucht eine gewerbliche Finanzierung — und die strukturieren wir bankenunabhängig nach §34c GewO: Senior-Darlehen über Banken und Debt-Fonds, auch dort, wo die Hausbank das Risiko scheut. Bauträger- und Projektfinanzierung, Zwischen- und Brückenfinanzierung, Ankauf und Mezzanine — der Überblick im Hub.
Was kostet die Beratung für Sie?
Erstgespräch, Bankvergleich und Finanzierungskonzept sind kostenfrei. So funktioniert das, ohne Kleingedrucktes:
Beratung, Bankvergleich und Konzept sind kostenfrei
Für das Erstgespräch, den Vergleich der Banken und das Finanzierungskonzept zahlen Sie uns kein Honorar.
In aller Regel zahlt die Bank
Die finanzierende Bank zahlt üblicherweise die Vermittlungsprovision. Sie steckt bereits in den Konditionen: Sie zahlen nicht mehr als beim Direktabschluss bei derselben Bank.
Kommt keine Finanzierung zustande, kostet es nichts
Dann entstehen Ihnen keine Kosten. Den Aufwand tragen wir.
Zahlt eine Bank nicht, wird vorher vereinbart
Wir legen die Vergütung schriftlich und der Höhe nach fest, bevor Sie sich binden.
Warum ein Baufinanzierungsberater statt nur der Hausbank?
Ein Baufinanzierungsberater vergleicht über 650 Banken, die Hausbank nur ihre eigenen Produkte — und für Sie ist die Beratung kostenlos. Drei Gründe, mit uns zu sprechen:
Fördermittel inklusive, nicht nachträglich
Landesförderung und Beleihungsauslauf-Hebel rechnen wir von Anfang an mit, nicht als nachträglichen Tipp — für alle 16 Bundesländer, mit Primärquelle und Prüfdatum.
Bewusst Mittelsegment, nicht alles
Wir bleiben im Mittelsegment und bauen dort in die Tiefe, statt jeden Fall anzunehmen — das schafft die Erfahrung, die bei Randfällen zählt.
Auslandsbezug als Schwerpunkt
Deutsches Mittelsegment mit internationalem Blick — für Kunden, die im Ausland leben oder Einkommen im Ausland haben, aber in Deutschland finanzieren.
Wer bezahlt die bankenunabhängige Vermittlung der Baufinanzierung?
Für die Vermittlung einer Baufinanzierung in Deutschland zahlt üblicherweise die finanzierende Bank — nicht jede; zahlt sie nicht, wird die Vergütung vorher mit Ihnen vereinbart. Kommt am Ende kein Vertrag zustande, entstehen Ihnen keine Kosten. Bankenunabhängig heißt dabei konkret: Zugang zu über 650 Banken über die Plattform-Anbindungen Prohyp, Baufinex, Forum, ABACUS und Hyposmart — von Großbanken über Regionalinstitute bis zu Häusern ohne Filialgeschäft.
Je Fall bleiben davon typischerweise 6 bis 10 Institute übrig, die genau diese Konstellation regelmäßig annehmen. Die Erlaubnis nach § 34i Abs. 1 Satz 1 GewO und § 34c GewO trägt die Vermittlerregister-Nummer D-W-132-ZUCB-95, eingetragen seit dem 26. September 2016 bei der IHK Mittlerer Niederrhein, Berufshaftpflicht bei der Allianz — kostenlos nachprüfbar unter vermittlerregister.info.
Wir sagen auch ab, wenn eine Finanzierung nicht trägt, und verdienen an diesem Fall nichts. Die Einzelheiten stehen unter Vergütung.
Was sagen Kunden & Partner?
Verifizierte ProvenExpert-Bewertungen für die Perini-Beratungspraxis · Durchschnitt 4,97 von 5 aus 39 Bewertungen. Namen zum Schutz der Privatsphäre gekürzt.
★★★★★„Ich kenne Herrn Perini aus einem Netzwerk von Finanz- und Versicherungsexperten. Ich selbst bin seit über 20 Jahren als Versicherungsmakler tätig. Für meine Kunden ist er im Finanzierungsbereich die erste Wahl. Aufgrund seiner langjährigen Erfahrung ist er auch in der Lage komplexe Finanzierungsmodelle abzubilden und auch verschiedene Förderwege dabei zu berücksichtigen. Dabei verliert er nie aus dem Auge, dass er mit dem Kunden auch in dessen Sprache spricht, was ich sehr angenehm finde.
Er nimmt den Kunden an die Hand und begleitet ihn auf dem kompletten Weg bis zur Finanzierungszusage. Wichtig war und ist mir, dass er auch mit mir Rücksprache hält, damit ich über die Schritte im Bilde bin, falls der Kunde sich direkt an mich wenden sollte. Ich schätze ihn als Kollegen sehr und kann ihn uneingeschränkt empfehlen.“
★★★★★„Die Zusammenarbeit mit Siegfried Perini gestaltet sich hervorragend - er kommt mir als wandelndes Lexikon im Finanzierungsbereich vor. Immer ein offenes Ohr für einen Kollegen, der nicht so fit ist, immer Hilfsbereit und auf der Suche nach der optimalen Lösung. Vor allem schätze ich aber auch die Ehrlichkeit.
Denn wenn eine Finanzierung keinen Sinn macht, so wird dies auch klar erwähnt. Dies ist zwar eher tragisch für den Interessenten, aber grundsätzlich einfach ehrlich. Ob Annuitätendarlehen, Bausparen oder Wohnriester - überall wird die beste Lösung gesucht und auch verschiedene Möglichkeiten vorgezeigt. Kann ich also absolut empfehlen!“
★★★★★„Its simply amazing and very friendly. We never had a very formal conversation right from the beginning of our business, At times we use to recollect our conversation and laugh .. Its really a great service for expats like me where there are lot of complications with the legal bindings in buying a property in Germany.
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★★★★★„Nach langen und zähen Verhandlungen mit unserer alten Bank konnten wir jetzt endlich eine neue Finanzierung abschließen. Von Anfang an stand uns Herr Perini mit Rat und Tat zur Seite. Mit seiner Erfahrung, gepaart mit schwäbischem Humor, hatte er stets ein offenes Ohr für unser Anliegen und reagierte umgehend auf die sich ständig wechselnden Bedingungen, auch mal außerhalb der üblichen Geschäftszeiten. Absolut empfehlenswert, herzlichen Dank.“
★★★★★„Wir waren mit der Termingestaltung, Beratung und Ausführung der Zustandekommenden weiteren Hausfinanzierung (weniger % als bei der Hausbank) mit Hr. Perini sehr zufrieden und können ihn nur weiterempfehlen. Jeder Zeit wieder und vielen Dank Hr. Perini.“
★★★★★„Auch in schwierigen Situationen behält Siegfried Perini einen kühlen Kopf! Absolut empfehlenswert!“
Was Kunden wissen wollen
Bankfähigkeit: Woran scheitert ein Fall bei der Hausbank, und was ändert sich bei einer anderen Bank?
Prüfen Sie zuerst den Grund für das Nein: Bonität, Eigenkapital oder Kreditrichtlinie. Die ersten beiden ändert niemand. Bei Wohnsitz im Ausland, Gehalt in Fremdwährung oder Selbstständigkeit im Ausland steigt die Filiale häufig aus, während eine andere Bank den Fall mit ihrer eigenen Kreditrichtlinie zeichnen kann. Genau darauf sind wir spezialisiert.
Die Bank hat Nein gesagt: Wie prüfen wir, woran es wirklich lag?
Drei Gründe liegen hinter einem Nein: die Bonität, das Eigenkapital oder die Kreditrichtlinie. An den ersten beiden lässt sich nichts ändern, der dritte ist unser Spezialgebiet. Wohnsitz im Ausland, Gehalt in Franken, Dollar oder steuerfrei, Bilanz statt Lohnzettel, Arzt-Einkommen, ein Denkmal- oder QNG-Objekt: Dafür hat die Richtlinie einer einzelnen Bank oft keine Zeile — ein anderes Haus hat sie genau dafür.
Wir vergleichen 650+ Banken, kostenlos, die Provision zahlt in der Regel die finanzierende Bank. Liegt es an Bonität oder Eigenkapital, sagen wir das offen: Wann keine Baufinanzierung
Ich wohne oder verdiene im Ausland — bekomme ich in Deutschland eine Baufinanzierung?
In der Regel ja. Als Steuerausländer, Expat oder Grenzgänger brauchen Sie die richtige Bankenauswahl — für die meisten Institute sind Sie eine Ausnahme, für einige wenige Alltag. Die Beleihung liegt typisch bei 60–100 %, je nach Einkommensart und Bonität — das Wohnsitzland entscheidet über den Bankenkreis, nicht über die Spanne. Kapitalanlage als Steuerausländer
Bekomme ich als Steuerausländer KfW- oder Landesförderung?
Die Selbstnutzer-Programme (KfW 124, 300, 308, Landes-Eigentumsförderung) meist nicht — sie verlangen den Hauptwohnsitz im Objekt. Offen bleiben drei Wege: KfW 261 auch für vermietete Objekte, die Denkmal-AfA gegen Ihre deutschen Mieteinnahmen, und für Rückkehrer die volle Förderung — wenn der Antrag vor dem Kaufvertrag steht. Die drei Wege im Überblick
Zählt mein Gehalt in Franken, Dollar oder Pfund?
Ja — bei den richtigen Häusern. Fremdwährungseinkommen ist kein Ausschluss, sondern eine Frage der Bankenauswahl und der Anrechnung. Hypothek mit Fremdwährungseinkommen
Immobilie beleihen: Kann ich meine abbezahlte deutsche Immobilie beleihen — für den Auslandskauf oder ohne Zweckbindung?
Ja, beides — regelmäßig bis 80 % des Beleihungswerts. Für den Kauf in Spanien oder Portugal bleibt die Auslandsimmobilie dabei unbelastet. Und einige wenige Banken binden die Kapitalbeschaffung gar nicht an einen Immobilienkauf — ab rund 150.000 €. Beleihen für den Auslandskauf · Kapitalbeschaffung ohne Zweckbindung
Was kostet die Finanzierungsberatung?
Nichts — unsere Beratung, der Bankvergleich und die Finanzierungsanfrage sind in aller Regel kostenlos für Sie. Die Provision zahlt in der Regel die finanzierende Bank, nicht Sie. Das ist gesetzlich geregelt und transparent.
Wie funktioniert die KfW-Förderung — und wann muss ich den Antrag stellen?
Bei den meisten KfW-Programmen muss der Antrag vor dem Kaufvertrag bzw. vor Vorhabensbeginn gestellt werden — das ist eine der häufigsten und teuersten Fehlerquellen. Welche Reihenfolge für Ihr konkretes Programm gilt, koordinieren wir mit Ihnen: in der Regel erst KfW-Antrag, dann Kaufvertrag. Wichtig zu wissen: Einen Tilgungszuschuss gibt es nur in der Sanierung (261) — im Neubau (297/298, 300) wirkt die Förderung ausschließlich über den vergünstigten Zins.
Hypothek mit Wohnsitz im Ausland: Kann ich eine Kapitalanlageimmobilie in Deutschland finanzieren?
Ja, auch mit Wohnsitz im Ausland ist der Kauf einer Kapitalanlage in Deutschland finanzierbar. Dafür braucht es eine spezialisierte Bankenauswahl, denn für die meisten Institute ist das die Ausnahme, für einige Alltag. Je nach Einkommensart und Bonität reicht die Beleihung von 60 bis 100 Prozent.
Hauskauf ohne Eigenkapital: Was zeigt die Erfahrung, wann die Bank den vollen Kaufpreis finanziert?
Je nach Einkommensstärke bewegt sich die Beleihung zwischen 60 und 100 % des Beleihungswerts. Kapitalanlegern und Ärzten mit Top-Bonität steht dabei auch eine 100-%-Kaufpreisfinanzierung offen. Die Kaufnebenkosten müssen Sie dennoch aus Eigenmitteln aufbringen. Scheitert es, liegt es an einem von drei Punkten: der Bonität, dem Eigenkapital oder der Kreditrichtlinie.
Was passiert mit der Restschuld nach der Sollzinsbindung: Prolongation der Baufinanzierung oder umfinanzieren?
Die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist im repräsentativen Beispiel oben ausgewiesen. Für diesen Betrag folgt eine Anschlussfinanzierung. Auch mit bestehender deutscher Hypothek und Wohnsitz im Ausland ist eine Umschuldung möglich, mit einer anderen Bankenauswahl als bei Inländern.
Wer übernimmt die Immobilien-Finanzierungsberatung, und ist sie unabhängig?
Die Beratung übernimmt Olga Nikushkina, Beraterin nach §34i GewO seit 2016, unabhängig von einzelnen Banken. Für Beratung und Bankvergleich entstehen Ihnen keine Kosten, bezahlt wird in der Regel von der finanzierenden Bank.
Lohnt sich eine Denkmalimmobilie in Leipzig als Kapitalanlage?
Eine Denkmalimmobilie in Leipzig kann sich lohnen, wenn Kaufpreis, Sanierungsanteil und erzielbarer Mietzins stimmen; der steuerliche Hebel der Denkmal-AfA ist in Leipzig wegen des hohen Gründerzeitbestands besonders ausgeprägt.
Was ist Energieklasse H bei Immobilien?
Energieklasse H ist die schlechteste Energieeffizienzklasse; Gebäude dieser Klasse haben einen sehr hohen Primärenergiebedarf und benötigen umfangreiche Sanierung, bevor KfW-Fördermittel für Effizienzhaus-Standards beantragt werden können.
Checkliste Baufinanzierung Deutschland — welche Unterlagen für Inland, Expats & Steuerausländer?
Vier kompakte PDFs für Ihre Baufinanzierung in Deutschland: Exposé-Prüf-Checkliste, Standard-Checkliste, Steuerausländer-Spezial und KfW-Förderkompass. Aus der Praxis. Direkt per E-Mail. Ausführliche Version der Exposé-Prüfung mit den 4 häufigsten Lücken: Exposé prüfen, bevor Sie finanzieren.
Schon konkret? Die beiden ausfüllbaren Vorlagen fordern Sie direkt per E-Mail an — jeweils in 30 Sekunden: Selbstauskunft (DE/EN, PDF) und Vermögensaufstellung (DE/EN, PDF).
Was Sie bekommen:
- Exposé-Prüf-Checkliste DE/EN — Immobilie vor der Finanzierung prüfen: 7 Punkte + rote Flaggen
- Checkliste Baufinanzierung Deutschland · Standard-Unterlagen für Angestellte und Selbstständige
- Checkliste Steuerausländer & Expats · Aufenthaltstitel, Fremdwährung, NRA-Steuer, CRR III
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